Вже найближчими один-два місяці Національний банк готовий зняти обмеження на перекази з картки на картку у розмірі 150 000 грн на місяць
Національний банк України розглядає можливість скасування ліміту 150 000 грн на карткові перекази, запровадженого раніше для боротьби з фінансовими махінаціями. Але є важлива умова: банки мають продемонструвати здатність самостійно виявляти підозрілих клієнтів, передає DROBRO.
Про це повідомив голова НБУ Андрій Пишний в інтерв’ю Forbes Україна.
“Із самого початку ми говорили, що ці обмеження є тимчасовими і вони не зможуть повністю вирішити проблему незаконних операцій. Головне – це комплексний підхід та посилений контроль за клієнтами”, – підкреслив Пишний.
Чому було запроваджено ліміт
З 1 жовтня 2023 року НБУ встановив обмеження на P2P-перекази у розмірі 150 000 грн на місяць. Це було зроблено для боротьби з так званими “дропами” – клієнтами, які передають свої банківські рахунки третім особам для ухилення від податків, тіньових операцій, торгівлі наркотиками та зброєю. Проте Національний банк із самого початку заявляв, що такі заходи лише тимчасові. Ключовим чинником залишається контроль банків своїх клієнтів.
Щоб НБУ зняв обмеження, банки мають запровадити систему ефективного моніторингу клієнтів. Це означає виявлення підозрілих транзакцій. Аналіз фінансової активності клієнтів. Системний контроль під час відкриття рахунків (“Знай свого клієнта”).
“Проблеми з “дропами” не було б, якби банки ретельно аналізували клієнтів при відкритті рахунків та враховували їхню транзакційну історію”, – зазначив Пишний.
З 1 лютого 2024 року набув чинності меморандум між українськими банками, в якому прописані нові принципи роботи з клієнтами та додаткові механізми контролю.
“Ми стежитимемо за тим, як працюють оновлені процеси. Якщо за один-два місяці вони доведуть свою ефективність, ми скасуємо обмеження на перекази”, – додав глава НБУ.
Що це означає для українців
Якщо банки виконають умови, то українці знову зможуть переказувати з картки на картку необмежені суми (у рамках існуючих банківських правил); фінансові потоки стануть прозорішими, а “схеми” з фіктивними акаунтами менш доступними; банківська система України стане стійкішою до фінансових махінацій.
Однак, якщо контроль виявиться недостатнім, обмеження можуть зберегтися на невизначений термін. Національний банк України дає можливість банкам продемонструвати свою здатність контролювати ризики, і якщо вони впораються, ліміти буде знято.
