Найбільші українські банки готуються підписати меморандум, який запроваджує більш жорсткі обмеження на грошові перекази
10 грудня найбільші банки України підпишуть меморандум “Про забезпечення прозорості функціонування ринку банківських платіжних послуг”, передає DROBRO.
Документ передбачає посилення контролю за грошовими операціями фізичних осіб та підприємців (ФОП), а також нові ліміти на перекази, пише “ЕП”. Згідно з текстом меморандуму, який опинився у розпорядженні ЗМІ, посилення жорсткості пов’язане з боротьбою проти тіньової економіки та так званих дропів – осіб, які надають свої рахунки для незаконних фінансових операцій.
Основні новації
- Ліміти на перекази
З 1 січня 2025 року максимальна сума переказів для клієнтів з непідтвердженими доходами становитиме 150 тис. грн. на місяць, з 1 червня – 100 тис. грн. Для клієнтів, які віднесені до категорії сумнівних, ліміт знижуватиметься до 50 тис. грн.
- Категорії клієнтів
Банки ділитимуть клієнтів на категорії ризику (низький, середній, високий) та призначатимуть заходи перевірки залежно від категорії.
- Документальне підтвердження прибутків
Щоб отримати доступ до вищих лімітів, клієнти повинні надати довідки про доходи, податкові декларації або інші документи.
- Обмеження числа рахунків
Клієнти з непідтвердженими доходами можуть відкрити не більше трьох поточних рахунків в одній валюті в одному банку.
- Фінансовий моніторинг для ФОП
ФОП, особливо нові (до 6 місяців), будуть зазнавати поглибленого вивчення їх діяльності, включаючи аналіз джерел доходів та характеру операцій.
- Цілі меморандуму
Меморандум спрямований на боротьбу з відмиванням коштів та ухиленням від сплати податків. Банки створять централізований реєстр сумнівних клієнтів, щоб запобігти їх повторному обслуговуванню в різних фінансових установах.
Регулятор також планує запровадити автоматизовані антифрод-правила для боротьби із шахрайством.
Обмеження торкнуться більшості фізичних осіб, підприємців та малого бізнесу. Проте вони не поширюватимуться на клієнтів із підтвердженими доходами, наприклад, на зарплатних клієнтів, волонтерів та учасників державних програм.
Експерти зазначають, що нові заходи можуть підштовхнути частину бізнесу до використання готівкових розрахунків або криптовалюти, а це може негативно вплинути на прозорість економіки.
Підписання меморандуму відбудеться у приміщенні Національного банку, який, за даними джерел, виступив ініціатором його розробки.
